Банки с господдержкой 2021

Содержание

Банки с государственным участием список 2021

Банки с господдержкой 2021

Банковский портал » Банки » Банки с государственным участием список 2021

Государственные банки или банки с господдержкой, конечно, вызывают большее доверие у населения. Они относятся к самой безопасной категории кредитных организаций, так как госучастие обеспечивает им некоторые преимущества.

Далее рассмотрим какие банки относятся к данной категории.

Способы государственного участия

Список государственных банков России практически не меняется и классифицируется по степени участия государства:

  • В силу закона
  • Полное участие
  • Частичное участие
  • Косвенное участие
  • Контроль государства

К первому варианту относятся банки, которые сами созданы на основании соответствующих федеральных законов. И государство в них не участвует, а они сами олицетворяют государство: Центральный банк.

Ко второму способу относятся банки, где государство владеет 100% акций банка. Например, Россельхозбанк или РНКБ.

Частичное – это наличие у государства контрольного пакета акций. Классический пример такого банка – это Сбербанк. Хотя все и считают его государственным, на самом деле государству принадлежит лишь 52,32% его акций в лице Банка России. Но при этом никто не считает Банк Российский капитал государственным, а ведь доля участия в нём государства в лице АСВ – 100%.

Косвенное – это когда государственное участие происходит через одну из подконтрольных организаций, а не на прямую.  Самый понятный пример это банки группы ВТБ. Так, более 99% акций ВТБ24 принадлежало ВТБ. В свою очередь государству принадлежит 60,9% самого ВТБ. Следовательно, государству принадлежало и ВТБ24.

Есть и более сложные конструкции – Почтобанк. Более 96% его акций принадлежало 96,784% Связь-Банку. Акции самого Связь-Банка принадлежат Внешэкономбанку (более 99%). А Внешэкономбанк уже является государственным действуя на основании специального федерального закона.

Контроль. В эту категорию можно отнести те организации, в которых назначена временная администрация, например, на время санации АСВ или после отзыва лицензии.

Банки с господдержкой список 2021

БанкДоля участия
В силу закона
Банк России (Центральный банк Российской Федерации)86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Внешэкономбанк (Банк развития и внешнеэкономической деятельности)(деятельность регулируется специальным законом №82-ФЗ “О банке развития”)
Полное участие
АО “Россельхозбанк”100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
РНКБ Банк (Российский Национальный Коммерческий Банк)100% (Росимущество)
АО “Банк ДОМ.РФ”100% акций, имеющих право голоса (Росимущество)
Промсвязьбанк100% Росимущество
АО “МСП Банк”100% Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства (акционеры: 71,9626% – Росимущество, 28,0374% – ВЭБ.РФ)
АО РОСЭКСИМБАНК100% – Внешэкономбанк
Банк Элита100% – Калужская область
Роскосмосбанк100% – Роскосмос
АКБ “НОВИКОМБАНК”100% – «Ростех»
Частичное участие
Сибсоцбанк99,94% – Алтайский край
АО Банк Оренбург99,76% – Оренбургская область
АО Алмазэргиэнбанк98,94% – Республики Саха (Якутия)
АО Черноморский банк развития и реконструкции (Банк ЧБРР)98,14% – Республики Крым
Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (ВБРР)84,67% принадлежит НК «Роснефть»
ПАО Банк Йошкар-Ола77,91% – Республика Марий Эл
ВТБ (ПАО)60,93% акций принадлежит государству (Росимущество)
АО «Почта Банк»49,999994% – ВТБ49,999994% – (Росимущество)
АК БАРС71,87% – Республика Татарстан
ПАО Банк ЗЕНИТ88,298% – Республика Татарстан
Сбербанк52,32% принадлежит Министерству финансов РФ
КБЭР “Банк Казани”39,997% – город Казань
АО Газпромбанк49,87% – Росимущество 41,58% – ПАО Газпром, вкл. дочерние компании8,53% – Внешэкономбанк
ПАО Банк Екатеринбург29,29% – г. Екатеринбург
АО Енисейский объединенный банк28,61% – Красноярский край
Хакасский Муниципальный Банк26,0421% -г. Абакан
Косвенное участие
АО «БМ-Банк»100% – Банк ВТБ
«Кредит Урал Банк100% – Газпромбанк (42,7% через ООО «Новфинтех»)
Росгосстрах Банк96,26% – ФК Открытие
Сетелем Банк79,2% – ПАО Сбербанк
Контроль государства
Банк ФК Открытие100% Центральный банк
Генбанк72,45% АСВ 6,89% Республика Крым6,89% город Севастополь
ТРАСТ97,70% Банк России1,3% ФК Открытие
Азиатско-Тихоокеанский Банк99,99% Банк России
МИнБанк100% Банк России
Также на санации:

В общей список не включены:

  • Кредитные организации, доля государственных компаний в которых менее 25%. Например: Акибанк (8,24% – Республика Татарстан), Заречье (16% – Ростех), Дом-Банк (16% – Домодедово);
  • НКО. Например Яндекс.Деньги (Сбербанк), Расчетные Решения (Сбербанк), МОБИ.Деньги (ВТБ) и др.;
  • Данные, о которых скрыты в официальных источниках. Например: Национальный Клиринговый Центр (ММВБ-РТС), Российская финансовая корпорация (Ростех), Еврофинанс Моснарбанк, Национальный Расчетный Депозитарий (ММВБ-РТС).

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Источник: http://1eb.ru/bank/2393-banki-s-gosudarstvennym-uchastiem-spisok-2016.html

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Банки с господдержкой 2021

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Источник: https://2021god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2021-godu/

Ипотека с господдержкой в 2021 году в Балашихе

Банки с господдержкой 2021

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Ипотека с господдержкой

Ставка от 4.84% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 20 до 75 лет

Стаж – от 3 месяцев

3 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Ипотека с господдержкой

https://www.youtube.com/watch?v=AEtZPy6Wm0Q

Первоначальный взнос: от 20%

Ставка: от 4.84%

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 36 до 300 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 20 до 75 лет

Возраст на момент получения: от 20 лет

Возраст на момент погашения: до 75 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, 2-НДФЛ

Подтверждение дохода: Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Справка по форме банка / в свободной форме, 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека

Ставка от 4.9% до 8.9% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 20 до 85 лет

Стаж – от 3 месяцев

5 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке, Семейная ипотека

Первоначальный взнос: от 20%

Ставка: от 4.9% до 8.9%

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 36 до 360 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 20 до 85 лет

Возраст на момент получения: от 20 лет

Возраст на момент погашения: до 85 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: справка по форме банка / в свободной форме, документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, справка 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, Рефинансирование, Под материнский капитал, Ипотека на квартиру

Ставка 6% Сумма от 1 000 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 18 до 65 лет

Стаж – от 3 месяцев

5 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, Рефинансирование, Под материнский капитал, Ипотека на квартиру

Первоначальный взнос: от 20%

Ставка: 6%

Сумма: от 1 000 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 12 до 360 месяцев

Обеспечение: Приобретаемая недвижимость или залог прав требования (для строящегося жилья)
Требования к заемщику

Возраст: от 18 до 65 лет

Возраст на момент получения: от 18 лет

Возраст на момент погашения: до 65 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Анкета/Заявка, Трудовая книжка (заверенная копия или выписка), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: справка по форме банка / в свободной форме, документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, справка 2-НДФЛ

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке

Ставка от 4.6% до 6% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 18 до 70 лет

Стаж – от 3 месяцев

5 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, На вторичном рынке

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 4.6% до 6%

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 12 до 360 месяцев

Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения

Требования к заемщику

Возраст: от 18 до 70 лет

Возраст на момент получения: от 18 лет

Возраст на момент погашения: до 70 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Военный билет (для мужчин младше 27 лет), Свидетельства о рождении всех детей с подтверждением гражданства РФ

Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, Справка по форме банка / в свободной форме, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ставка от 6.09% до 8.49% Сумма от 1 000 000 до 26 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 21 до 65 лет

Стаж – от 3 месяцев

7 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 6.09% до 8.49%

Сумма: от 1 000 000 до 26 000 000 руб.

Срок: от 12 до 360 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 65 лет

Возраст на момент получения: от 21 лет

Возраст на момент погашения: до 65 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявление, Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Свидетельство о браке, Документы по передаваемому в залог имуществу, СНИЛС

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги», Справка из ПФР

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ставка 6.5% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 18 до 70 лет

Стаж – от 3 месяцев

4 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: 6.5%

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 36 до 360 месяцев

Обеспечение: Залог кредитуемого или иного жилого помещения

Требования к заемщику

Возраст: от 18 до 70 лет

Возраст на момент получения: от 18 лет

Возраст на момент погашения: до 70 лет

Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Заявка-анкета, Паспорт, Копия трудовой книжки (все заполненный страницы, заверенные работодателем), Военный билет (для мужчин младше 27 лет)

Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, Документы ИП / владельца или совладельца бизнеса, Справка по форме банка / в свободной форме, Справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ставка от 6.3% до 6.5% Сумма от 500 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 20 до 65 лет

Стаж – от 4 месяцев

1 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 6.3% до 6.5%

Сумма: от 500 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 12 до 300 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 20 до 65 лет

Возраст на момент получения: от 20 лет

Возраст на момент погашения: до 65 лет

Стаж на последнем месте работы: от 4 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги», Справка из ПФР

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

Ставка от 0.1% до 6.1% Сумма от 300 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 21 до 75 лет

Стаж – от 6 месяцев

4 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье, Ипотека с господдержкой

https://www.youtube.com/watch?v=AEtZPy6Wm0Q

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: от 0.1% до 6.1%

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 12 до 240 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 75 лет

Возраст на момент получения: от 21 лет

Возраст на момент погашения: до 75 лет

Стаж на последнем месте работы: от 6 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: СНИЛС, ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка

Подробные условия

Цель: На строящееся жилье

Ставка 5.9% Сумма от 100 000 до 12 000 000 руб.

Требования

Возраст – от 21 до 75 лет

Стаж – от 6 месяцев

6 документа(ов)

Условия ипотеки

Цель: На строящееся жилье

Первоначальный взнос: от 15%

Ставка: 5.9%

Сумма: от 100 000 до 12 000 000 руб.

Срок: от 12 до 360 месяцев

Обеспечение: Залог приобретаемой недвижимости

Требования к заемщику

Возраст: от 21 до 75 лет

Возраст на момент получения: от 21 лет

Возраст на момент погашения: до 75 лет

Стаж на последнем месте работы: от 6 месяцев

Общий стаж: от 12 месяцев

Документы для рассмотрения заявки

Обязательные документы: Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Свидетельство о браке, СНИЛС

Подтверждение дохода: Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Подробные условия

Сравнительно новая госпрограмма для семей с детьми позволяет получить ипотечный кредит на льготных условиях – такое право возникает при рождении второго или третьего ребенка. В 2021 году ипотека с господдержкой стоит 6% в год, этот процент фиксируется на весь срок жилищного кредита. В рамках программы можно приобрести квартиру или дом в любом российском регионе.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой

Возможность получить ипотечный кредит с государственной поддержкой есть у семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года рождается второй или третий ребенок. Льготная ипотека доступна как молодой семье, так и родителям, которые не подпадают под такое определение. Возраст заемщиков значения не имеет, важен только факт рождения детей, не являющихся первенцами.

Какие банки дают субсидированную ипотеку

Господдержка доступна в десятках кредитных организаций, которые соответствуют условиям, которые установило государство для банков. Разумеется, можно оформить такую ипотеку в крупных банках, лидерах рынка: Сбере, ВТБ, Газпромбанке, Альфа Банке, Россельхозбанке и т.д.

Полный перечень аккредитованных банков приводится на портале ДОМ.РФ. Со списком банковских продуктов по ипотеке с господдержкой можно также ознакомиться в данном разделе нашего портала.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой, нужно:

  1. Изучить общие условия программы, обратив внимание на все ее нюансы, которые могут затрагивать лично вас. При необходимости имеет смысл получить дополнительную консультацию в одном из банков, что предоставляют такую ипотеку.
  2. Собрать необходимый пакет документов, в том числе свидетельства о рождении детей. Подать заявку на получение ипотечного кредита под 6% годовых. Сделать это можно в том числе онлайн, чтобы не тратить время на посещение офисов банков.
  3. После одобрения заявки выбрать на рынке подходящее жилье и оформить договор о его приобретении на ипотечные деньги.
  4. Начать выплачивать ипотеку согласно графику платежей банка.

Не забывайте, что до момента окончательного расчета с банком по кредиту ваше жилье будет находиться под обременением. Фактически квартира будет собственностью банка, и любые действия с ней нужно согласовывать в кредитной организации.

Источник: https://balashiha.bankiclub.ru/mortgage/s-gospodderzhkoy/

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году – банки и условия

Банки с господдержкой 2021

Поиски самой выгодной ипотеки – не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе.

Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить.

Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

pixabay.com

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в начале 2021 года – это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили до 1 июля 2021 года.

Будет ли программа продолжена во втором полугодии 2021 года, пока не знает никто. Эксперты прогнозируют, что продления программы все-таки не будет – в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу – сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Подешевеют ли квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие – большой вопрос. А вот ипотека может вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 6,5% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам.

В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду – минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении некоторых условий.

Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом – иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого.

Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать дополнительным требованиям того или иного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Ипотека на новостройки в 2021 году – банки с самыми выгодными условиями

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 6,5% годовых.

Транскапиталбанк – от 4,84% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 1 000 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,84% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин.

    первоначальный взнос: 20%.

  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке – 4,84% годовых.

На каких дополнительных условиях доступен такой процент:

  • заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита;
  • применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).

При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки – по двум документам.

Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

Совкомбанк – от 5,9% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Базовая ставка: от 8,15% до 9,49% годовых в зависимости от первоначального взноса.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.

  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк.

В остальных случаях минимальный процент – 5,9% годовых.

Базовый процент по ипотеке в этом финансовом учреждении зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка.

Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости новой квартиры.

Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.

Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования, но на чуть более скромный процент:

  • снижение ставки на 0,5% при оплате 1,99% от суммы кредита;
  • снижение ставки на 0,75% при оплате 2,99% от суммы кредита.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Открытие – от 5,99% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 5,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Это предложение – ипотека с господдержкой, которая может завершиться в середине года. Банк Открытие не идет на какие-то специальные хитрости для того, чтобы установить рекламный процент. Минимальная ставка – это базовые для данного кредита 5,99% годовых.

Платной подписки на снижение ставки или чего-то подобного здесь нет.

Ставка может вырасти до 6,49% годовых, если заемщик не готов подтвердить свои доходы документами. Но стоит иметь в виду – заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса.

Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% – если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.

Под такой же процент – 6,49% годовых – оформляются ипотечные кредиты по госпрограмме, если первоначальный взнос меньше 20% стоимости квартиры.

Наконец, если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, ставка вырастет на дополнительные 0,75 п.п.

Оформить ипотеку в Открытие

Росбанк Дом – от 4,69% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 600 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,69% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин.

    первоначальный взнос: 15%.

  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

На минимальный процент 4,69% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать такие клиенты данного банка:

  • получающие зарплату на карту Росбанка,
  • применена опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование),
  • кредит заключен до 1 июля 2021 года (срок окончания действия госпрограммы),
  • оплачена услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.

По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Ак Барс Банк – от 5,85% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,85% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15,01%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях – ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:

  1. насколько большой первоначальный взнос внесен;
  2. согласен ли заемщик оформить коллективное страхование.

Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет – все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2021 года:

  • 5,85% годовых – есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 6,1% годовых – есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
  • 6,85% годовых – нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 7,1% годовых – нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

Альфа Банк – от 5,99% годовых

  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 8,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.

  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Господдержка – один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке.

Ставка по таким кредитам начинается от 5,99% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.

Базовая ставка на ипотеку без государственной поддержки здесь – 8,49% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

Бжф банк – от 4,7% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000 руб. (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – от 500 000 до 30 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,7% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент, на который делает упор реклама БЖФ Банка – 4,7% годовых – связан с государственной программой, но не той, о которой идет речь в большинстве предложений выше. Ипотеку под такой процент одобрят в рамках программы “Семейная ипотека” для семей, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок или ребенок-инвалид.

При этом семья должна внести от 50% в качестве первоначального взноса.

Что касается ипотеки на новостройки в других случаях, то ставка банка составляет от 7,8% годовых. Учитывая, что это стандартные условия без господдержки, минимальный процент довольно неплохой.

Оформить ипотеку в БЖФ Банк

Выводы

В первом полугодии 2021 года, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках – ниже установленных государством 6,5% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант – заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку.

Второй вариант – стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Результат будет зависеть от срока кредитования – чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки.

Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka-na-novostroyki-v-2021-godu-banki-i-usloviya/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/samaia-vygodnaia-ipoteka-na-novostroiki-v-2021-godu-banki-i-usloviia-6007ffe160595f5ffdc72544

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.